Υπό αμφισβήτηση η σταθερότητα της ασφαλιστικής αγοράς

Τον Οκτώβριο, δύο άγριοι τυφώνες έπληξαν τις νοτιοανατολικές ΗΠΑ.
Και την περασμένη εβδομάδα, το Λος Άντζελες τυλίχτηκε στις φλόγες και εξακολουθεί να καίγεται…
Αυτές οι φυσικές καταστροφές είναι, προφανώς, ένας εφιάλτης για τους ανθρώπους που επηρεάζονται άμεσα.
Αλλά μπορεί να είναι μέρος κάτι πολύ μεγαλύτερου και μακρόπνοου.

Μαύρη προειδοποίηση από BlackRock

Μάλιστα, για τον κίνδυνο ασφαλιστικής κρίσης στις ΗΠΑ, προειδοποίησε και ο διευθύνων σύμβουλος της BlackRock, Larry Fink, τονίζοντας ότι η ασφάλιση των κατοικιών θα αποτελέσει μεγάλο ζήτημα για την κυβέρνηση των ΗΠΑ μετά τις καταστροφικές πυρκαγιές στο Λος Άντζελες.

Σε συνέντευξή του στο CNBC, ο Fink προειδοποίησε για τις επιπτώσεις της πιο πρόσφατης φυσικής καταστροφής που έχει προκαλέσει το θάνατο τουλάχιστον 25 ανθρώπων και έχει καταστρέψει περισσότερες από 12.000 κατασκευές.

Μετανάστευση και πληθωρισμός

Τον τελευταίο μισό αιώνα, δεκάδες εκατομμύρια Αμερικανοί έχουν κατακλύσει ηλιόλουστες πολιτείες όπως η Φλόριντα και η Καλιφόρνια που είναι ακατάλληλες για μεγάλους πληθυσμούς.

Συγκεκριμένα, η πρώτο βρίσκεται σε δρομάκι τυφώνων και είναι εγγυημένο ένα άμεσο χτύπημα από ένα Cat-5 μια από αυτές τις μέρες, ενώ η δεύτερη είναι μια έρημος επιρρεπής σε ξηρασίες και μαινόμενες δασικές πυρκαγιές.
Ενώ συνέβαινε αυτή η μαζική μετανάστευση, η ομοσπονδιακή κυβέρνηση των ΗΠΑ διόγκωνε το δολάριο, προκαλώντας τις τιμές των χρηματοοικονομικών περιουσιακών στοιχείων όπως τα σπίτια – ειδικά σε δημοφιλείς παράκτιες πόλεις – να εκτοξευθούν στα ύψη της στρατόσφαιρας.

Μαϊάμι, για παράδειγμα…

Θανατηφόρος συνδυασμός

Συνδυάστε τη μαζική αύξηση του πληθυσμού με τις αυξανόμενες τιμές των κατοικιών, στη συνέχεια αναρωτηθείτε για επαναλαμβανόμενες φυσικές καταστροφές και το αποτέλεσμα είναι ένας βρόχος καταστροφής για τις ασφαλιστικές εταιρείες που πρέπει να αντικαταστήσουν αυτά τα σπίτια πολλών εκατομμυρίων δολαρίων.
Σε απάντηση, οι ασφαλιστές είτε αυξάνουν τα ασφάλιστρα τους πέρα από τις δυνατότητες πολλών ιδιοκτητών σπιτιού είτε εξέρχονται εντελώς από αυτές τις αγορές.

Ήδη οι εκτιμήσεις είναι ζοφερές.
Χιλιάδες πολυτελή σπίτια που κάηκαν στις πρόσφατες πυρκαγιές θα μπορούσαν να οδηγήσουν σε ζημίες που ξεπερνούν τα 150 δισεκατομμύρια δολάρια, ασκώντας περαιτέρω πίεση στην ασφαλιστική αγορά της Καλιφόρνια.
Καθώς οι Καλιφορνέζοι αντιμετωπίζουν ήδη σημαντικές προκλήσεις όσον αφορά την εύρεση ασφάλισης κατοικίας, οι πυρκαγιές που καταστρέφουν την κομητεία του Λος Άντζελες θα μπορούσαν να καταστήσουν ακόμη πιο δύσκολη και δαπανηρή την ασφάλιση ακινήτων στο μέλλον.

Από τον πιο πρόσφατο απολογισμό στις 9 Ιανουαρίου, η πυρκαγιά του Pacific Palisades κατέστρεψε σχεδόν 6.000 κατασκευές, συμπεριλαμβανομένων επαύλεις μπροστά στον ωκεανό σε γειτονιές βόρεια της Σάντα Μόνικα, όπου τα σπίτια πωλούνται μεταξύ 7 και 20 εκατομμυρίων δολαρίων, με μέση τιμή πάνω από 3 εκατομμύρια δολάρια.

Η εύπορη περιοχή αποτελείται κυρίως από υπαλλήλους, σύμφωνα με τα δημογραφικά στοιχεία του Cal Fire, τα οποία δείχνουν ελαφρώς λιγότερες από τις μισές δομές που επλήγησαν από την πυρκαγιά Palisades χτίστηκαν από το 1970 και περίπου 12.000 είναι παλαιότερες.

Υπό αμφισβήτηση η σταθερότητα της ασφαλιστικής αγοράς

«Σε αυτό το σημείο, δεν είναι υπερβολή να πούμε ότι η πολιτεία αντιμετωπίζει μια ασφαλιστική κρίση τόσο σε προσιτές τιμές όσο και σε διαθεσιμότητα», δήλωσε ο Ray Mueller, επόπτης της κομητείας San Mateo, κατά τη διάρκεια συνεδρίασης του διοικητικού συμβουλίου στις 8 Οκτωβρίου.

Επτά από τις 12 μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρείες, συμπεριλαμβανομένης της State Farm που αντιπροσωπεύει περίπου το 10% του μεριδίου αγοράς, σύμφωνα με στοιχεία του Υπουργείου Ασφαλίσεων, διέκοψαν τη σύνταξη νέων συμβολαίων από το 2023.

Γίνεται ο κόσμος ανασφάλιστος;

Πολλοί ασφαλιστές θέτουν ερωτήματα για την ασφάλιση κατοικίας.

Διότι οι ιδιοκτήτες δεν μπορούν πλέον να λάβουν ασφάλιση τυφώνα.

Η πιθανότητα ότι εισερχόμαστε σε μια εποχή υψηλότερων κινδύνων παγκοσμίως αυξάνεται.
Μάλιστα, οι πυρκαγιές του Λος Άντζελες θα μπορούσαν να πλήξουν και τις ευρωπαϊκές ασφαλιστικές εταιρείες με απώλειες δισεκατομμυρίων ευρώ, σύμφωνα με το CNBC.

Αυτό δεν είναι αφηρημένο, αν και πολλοί το αντιμετωπίζουν ως συζήτηση πολιτικής.

Καταστράφηκαν υποδομές

Η χειρότερη από τις πυρκαγιές καίει σε μια περιοχή από τη Σάντα Μόνικα μέχρι το Μαλιμπού, επηρεάζοντας μερικά από τα πιο ακριβά ακίνητα στη χώρα, με μέση αξία κατοικιών άνω των 2 εκατομμυρίων δολαρίων.
Εάν ένας μεγάλος αριθμός πρόσθετων κατασκευών καεί τις επόμενες ημέρες, μπορεί να γίνει η χειρότερη πυρκαγιά στη σύγχρονη ιστορία της Καλιφόρνια με βάση τον αριθμό των κατασκευών που κάηκαν και την οικονομική απώλεια», πρόσθεσε ο Jonathan Porter.

Για να βάλουμε το μέγεθος της απώλειας στο πλαίσιο, αυτή η τελευταία ζημιά και οικονομική εκτίμηση για τις πυρκαγιές στη Νότια Καλιφόρνια ξεπερνά τους αριθμούς ζημιών και οικονομικών απωλειών για ολόκληρη την εποχή των πυρκαγιών του 2020, που ήταν μια πολύ ενεργή περίοδος πυρκαγιών στις ΗΠΑ, σημείωσε ο Porter.
Οι ζημιές και οι οικονομικές απώλειες στο Λος Άντζελες είναι πολύ υψηλότερες από τις θανατηφόρες πυρκαγιές του Μάουι το 2023, οι οποίες ήταν 13 έως 16 δισεκατομμύρια δολάρια και έχουν επίσης ξεπεράσει την εκτίμηση των 225 έως 250 δισεκατομμυρίων δολαρίων για ζημιές και οικονομικές απώλειες μετά τον τυφώνα Helene του 2024.

www.bankingnews.gr